Tout savoir sur la capacité d’emprunt immobilier !

Comment calculer ma capacité d’emprunt selon mon salaire ?

Au moment de se lancer dans un crédit immobilier, les ménages se heurtent à ce dilemme. Plus le revenu (seul ou à deux) est élevé, plus le montant à emprunter sera important. Prenons l’exemple concret d’un couple avec deux enfants. Le mari exerce dans la finance et la femme dans la mode. Il gagne 2 000 € net/mois x 12 mois – soit 24 000 €/an. Elle touche 1 900 € net/mois x 12 mois – soit un revenu de 22 800 € sur l’année. Le revenu annuel du couple est de 24 000 € + 22 800 € = 46 800 €. Viennent s’ajouter au revenu annuel, les allocations familiales, les primes, les pensions alimentaires, les revenus financiers et locatifs. Les charges, à savoir : le loyer, les rentes, le crédit à la consommation, doivent aussi être prises en compte. La location de la résidence principale leur vaut 700 €/mois – soit un coût annuel de 8 400 €/an. Leur crédit auto en cours est de 300 €/mois, soit un total annuel de 3 600 €/an.

Au niveau de la mensualité

Le solde annuel du couple est positif : 46 800 € de revenus – 12 000 € de charges = 34 800 €, soit 2 900 €/mois. Dans le cadre de leur achat immobilier, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % du salaire. En pratique, la capacité maximale de remboursement du couple est de 2 900 € x 35 % = 1015 €/mois.

Évaluer le montant de l’emprunt pour le projet

Nous avons donc la base de calcul qui facilitera les recherches par la suite. L’organisme emprunteur leur octroiera un taux d’endettement maximal de 33 % - soit 1015 € x 33 % = 334,95 €. Imaginons qu’ils veulent emprunter sur 20 ans à un taux de 1,1 %. Le couple doit calculer les intérêts qu’ils doivent débourser sur cette période donnée – 334 x 1,1 % x 240 mois = 881,76 €. À ce montant s’ajoute le taux d’endettement sur 20 ans, soit 334 € x 240 = 80 160 €. L’emprunt total est donc de 81 041,76 €. Le calcul n’intègre pas l’apport personnel qui peut bousculer les choses.

https://edito.seloger.com/financement/credits-immobiliers/credit-immobilier-combien-pouvez-emprunter-selon-vos-revenus-article-43716.html